群益質押|封面照

最後更新日期: 2024 年 7 月 9 日

群益金鼎證券股票質押|不限用途款項借貸|營業員推薦

股票質押是一種用股票作為擔保品,向金融機構申請貸款的方式,但也伴隨一定風險。當股票價格下跌時,可能會面臨追加擔保品或被強制平倉的風險。因此,投資人在選擇質押前需仔細評估自身風險承受能力,並充分了解相關條款。

隨著台股加權指數不斷創下新高,越來越多投資人選擇用股票作為擔保品進行質押,以借取更多資金進行投資,獲得套利空間。甚至連00937B的質押需求都已經超過市場流動的10%,因而暫停受理。在這質押市場中,群益證券以其相對低廉的質押利率脫穎而出,即便在6月25號後調升了利率,依然穩居市場領導地位(元大證券也即將調整利率)。群益證券還設有「借新還舊」的機制,再加上營業時間內,200萬元以下的款項,5分鐘即可匯入帳戶,吸引了大批投資人開立群益證券帳戶,專為質押服務。

群益證券的優勢不僅在於其低廉的質押利率,還包括:

  1. 小額借款無壓力:無論是臨時急用還是資金周轉,小額借款都能輕鬆應對。
  2. 線上操作便捷:群益的線上平台操作簡單易懂,無需繁瑣的手續。
  3. 快速放款:在營業時間內,200萬元以下的款項最快5分鐘即可到賬,極大方便了投資人的資金運作。
群益鈔優貸
群益鈔優貸

2024.07.01 更新:

  • 7/1下週一17:00起,每日將有限量額度分批釋出,可供投資人系統申請,直到系統額滿為止。
  • 每日依市況及風控,釋放當日額度。因指數相對高檔,基於風控,為觀察市況,故預期初期額度不多
  • 重要!請務必【先拿額度、再買股票】,避免違約交割。
  • 更多疑問可以點擊 此連結 看更多。

2024.06.25 更新:

  • 6個月後展期的利率照舊,最多展期2次,共一年半時間可維持舊利率。
  • 借新還舊 利率依當時候市場而定。(確切利率為多少,我無法保證)
  • 一年半後依舊可以借新還舊,此權利並不影響。(目前群益證券已有預留額度下來,請放心)

質押流程

  1. 先開群益證券戶
  2. 現有券商匯撥股票至群益證券
  3. 開立便利貸,提供財力證明
  4. 匯入股票擔保品
  5. 借款

1. 開立群益證券戶

  1. 線上開戶
    事前準備國民身分證、第二證件(含照片的健保卡、駕照或護照)、銀行存摺,點擊此連結 至群益金鼎證券官網點擊 「線上開戶」,完成開戶申請。申請完成後建議可以加王寶的官方帳號 或Line(ID:jojo6738),告知你已完成申請,才能幫你加快開戶流程哦!不然自己線上開戶會等比較久!

    王寶橫幅版面 2 1
    點擊圖片,私訊王寶
  2. 電話照會(約1至2天)
    王寶或你的營業員會撥打電話與你照會,只要照實回答 「第一步 線上開戶」 的資料即可。通常撥打電話都是營業時段,如果你有特殊需求,可以再跟王寶約其他時段照會。
  3. 開戶成功
    開戶成功時,會收到郵件及簡訊通知,內容包含:開戶成功通知、開戶文件副本及驗證碼等資訊。記得領取、點擊紫色文字開戶網頁」,才算完成開戶哦!屆時不太會操作,可以直接訊息王寶,再一步步教導你。

    群益證券領取開戶文件
    群益證券領取開戶文件
  4. 申請密碼、憑證
    下載群益自家APP,並一一完成密碼修改、申請憑證後,即可開始使用APP。
    申請憑證教學

▶ 群益免出門,線上開戶:點此前往

🦍 王寶最後小提醒:開戶後,要私訊我,才能幫你加快開戶流程以及調整手續費呦~不然又慢又貴!

▼開完群益證券戶並 不代表 可以開始借錢囉!跟著以下步驟繼續完成設定。▼


2. 匯撥股票至群益

為何要將股票匯撥到群益證券,主要有兩大用途:

  1. 作為質押戶的財力證明:在群益證券持有的股票市值可以按『3倍』計算財力,這樣可以更大程度上增加可借款的額度。
  2. 用來作為擔保品:股票作為擔保品,可以用來申請做為擔保品,提高維持度或可借款金額。

匯撥至群益證券的股票市值可以按「市值3倍」計算財力,這是其他券商僅能按1倍計算所無法比擬的。例如:

  • 在群益證券持有市值100萬元的股票,可以開立 「300萬元的質押額度」。
  • 實際 可借款金額為庫存市值的 6成,即60萬元。
  • 借出的60萬元現金可以再買股票,新買的股票可以 再次 作為擔保品進一步提高整戶的維持率,再借出新擔保品市值的六成,即36萬元。
  • 目前總可借款金額可達96萬元(60萬+36萬),但記住,最終不能超過 質押額度 的300萬元。

如何匯撥股票?

目前,市面上只有國泰和凱基兩家券商提供「線上匯撥」服務,其餘券商需要 臨櫃申請。臨櫃申請前需要準備以下資料:兩家券商的集保存摺、身分證、印章,前往匯出券商辦理。若選擇國泰證券,可以準備好兩家券商的集保存摺,通過線上完成申請,流程相對快速。

第一次匯撥時,建議「一次匯多張股票」過來,以確保額度足夠。後續若要調整,只能透過「臨櫃」建立印鑑卡,填寫調整額度申請書,並重新提供財力重評,流程相對麻煩。因此,提前做好準備,可以更有效地利用群益證券的質押服務。

如果對於匯撥股票仍有疑慮,同樣可以 私訊王寶


3. 加開群益便利貸

前面2個步驟都完成後,還無法進行質押,需要加開一個「群益便利貸」,才是真的代表你有質押的質格。如何加開呢?打開 群益e櫃檯 ,點擊 線上開戶,再點擊 信用、借券與借款,並將畫面 稍微往下滑動,就可以看到「群益便利貸」,最後,點選 「申請群益便利貸」,閱讀相關文件、提供財力證明等資料後,即可等待開戶通知。如果有需要信用交易需求,也可以一併開立。

申請群益便利貸 (點圖看細節)
申請群益便利貸 (點圖看細節)

開戶成功後,會收到一封《群益不限用途款項借貸領取開戶文件副本通知 》,記得要完成領取的動作,才是群益便利貸開戶成功哦!

群益證券不限用途款項借貸領取開戶文件
群益證券不限用途款項借貸領取開戶文件

延伸閱讀:群益證券好不好用?稀飯完整開箱


4. 開始質押

便利貸開戶成功後,就可以開始質押啦!質押前需要先撥入股票擔保品,才能進行借款。而群益質押相比其他知名券商有2大特色:1.小額借款:1萬元起貸。2、超快速撥款:營業時間申請,200萬內5分鐘內撥款。先來看看如何撥入擔保品。

  • 步驟一:點擊 群益便利貸。
  • 步驟二:點擊 股票借款。
  • 步驟三:撥入 欲作為擔保品的股票。
  • 步驟四:點擊撥入申請與借款,如果單純要撥入提高維持率,則選擇右邊的按鈕「撥入申請」即可。

撥入擔保品教學

撥入擔保品(點圖可放大)
撥入擔保品(點圖可放大)

撥入擔保品的時間為營業日08:00~14:30,在這個時間外撥入擔保品都需要等隔一個工作天。所以,200萬5分鐘內匯款,僅限於你已經或正在營業時間內撥入擔保品才有可能如此快速匯款,如果你晚上撥入擔保品並借款,也要等到隔一個工作天,才會申請成功,並撥款哦!撥入成功後,就可以申請借款,也可以再撥入擔保品的時候,直接選擇「撥入申請及借款」,屆時完成撥入後,會直接幫你申請借款。

申請借款教學

借款申請 (點圖可放大)
借款申請 (點圖可放大)

不可融資融券的股票最高只能借到4成,而大部分股票則可以借到6成資金。換句話說,若你的市值為100萬元的擔保品,最高可以借出60萬元資金。當借滿6成時,維持率為166%。如果股票市值下跌22%,維持率將會低於130%,需要進行追繳。

那麼,借多少錢比較安全呢?稀飯建議將維持率控制在200%以上,這樣會相對保守。此時,股票市值需要下跌35%才會使維持率低於130%。你也可以選擇只借4成資金,此時維持率為250%,你就有48%的風險承受空間。最終,要借多少,依舊取決於你的風險承受能力以及手頭上的資金多寡,千萬不要借出自己能力範圍之外的資金,以免發生憾事。

當你在營業時間(14:30以前)申請借款時,200萬內可在5分鐘內完成撥款;若在非營業時間申請,當日累積上限為50萬。完成撥款後,款項將直接進入你的「一戶通」帳戶,並透過電子郵件通知你。

操作熟練後,你可以在T+2日早上完成交割並確保有擔保品可貸,這樣便能再次借款。在群益證券購買股票後,款項將從你的「一戶通」帳戶扣除。交割完成後,這些資金可作為擔保品以提高維持率,從而再次借款。你可隨時在「一戶通」中操作還款。質押的擔保品亦可直接賣出,若賣出後維持率低於166%,T+2日賣股的款項將「自動」用於還款,以恢復至166%的維持率。

延伸教學:群益便利貸如何還款?

至 群益e櫃檯 – 群益一戶通 – 還款申請

還款申請 (點圖可放大)
還款申請 (點圖可放大)

如果還有其他質押問題、開戶需求、手續費問題,歡迎使用留言功能或私訊王寶的官方帳號 或Line(ID:jojo6738),稀飯的Instagram臉書王寶橫幅版面


5. 群益股票質押的利率

目前,依據擔保品標的分類,共分為五個等級白金級、金級、K金級、銀級及銅級,詳細利率再麻煩私訊王寶。其中,台股50成分股及熱門ETF,例如0056 元大高股息、00919 群益台灣精選高息、00878 國泰永續高股息等ETF都屬於白金級,享有2.3%的超低利率。實際操作時,不需要擔心搞不清楚欲質押股票的利率,因為在便利貸系統中會依照 標的分類 自動排列好。

白金級標的(ETF)

股票代碼股票名稱
0050元大台灣50
0051元大中型100
0052富邦科技
0053元大電子
0055元大MSCI金融
0056元大高股息
0057富邦摩台
006201元大富櫃50
006203元大MSCI台灣
006204永豐臺灣加權
006208富邦台50
00679B元大美債20年
00687B國泰20年美債
00690兆豐臺灣藍籌30
00692富邦公司治理
00701國泰股利精選30
00713元大台灣高息低波
00720B元大投資級公司債
00722B群益投資級電信債
00724B群益投資級金融債
00725B國泰投資級公司債
00728第一金工業30
00730富邦臺灣優質高息
00731復華富時高息低波
00733富邦臺灣中小
00746B富邦A級公司債
00751B元大AAA至A公司債
00761B國泰A級公司債
00764B群益25年美債
00772B中信高評級公司債
00773B中信優先金融債
00850元大臺灣ESG永續
00878國泰永續高股息
00881國泰台灣5G+
00888永豐台灣ESG
00891中信關鍵半導體
00892富邦台灣半導體
00894中信小資高價30
00896中信綠能及電動車
00900富邦特選高股息30
00901永豐智能車供應鏈
00904新光臺灣半導體30
00905FT臺灣Smart
00907永豐優息存股
00912中信臺灣智慧 50
00913兆豐台灣晶圓製造
00915凱基優選高股息30
00918大華優利高填息30
00919群益台灣精選高息
00921兆豐龍頭等權重
00922國泰台灣領袖50
00923群益台ESG低碳50
00927群益半導體收益
00928中信上櫃ESG30
00929復華台灣科技優息
00930永豐ESG低碳高息
00932兆豐永續高息等權
00934中信成長高股息
00935野村臺灣新科技50
00936台新永續高息中小
00937B群益ESG投等債20+

▶ 最新、完整利率、標的查詢:點此前往

持有的股票都可以撥入作為擔保品,維持率會比較高。借款時會依據低利率的可貸金額計算。

近期,因為股票質押熱門,部分擔保品,例如:00937B 群益ESG投等債20+、004204 永豐臺灣加權,以達質押額度,不得再做為擔保品。如何查詢標品是否可以作為擔保品呢?可以到 證交所 的 借貸款項擔保品餘額表 進行查詢。

借貸款項擔保品餘額表
借貸款項擔保品餘額表(查詢網址:https://www.twse.com.tw/zh/trading/margin/twta1u.html)

▶ 查詢質押標的是否作為擔保品:點此前往

❗️特別注意❗️

在還款時,一定要先「打電話」告訴王寶或你的營業員,明確表示你要先還「利率較高」的部分(指定還款),否則系統會自動採用「先借先還」的機制進行還款哦!


6. 每半年還息

質押接近半年的時候,王寶會通知需要支付利息。使用一戶通APP點選「還利息」,並通知王寶,即可進行展期。每次展期時間為「半年」,最多可「展期兩次」,總共可以展期一年半

如何還款可以看  4. 開始質押 中的 如何還款 說明

利息計算方式為:融資金額乘以利率再乘以借款天數。舉例來說,若融資金額為60萬元,利率為2.17%,借款期間為60天,那麼利息計算如下:60萬元 * 2.17% * (60天/365天) = 2143.92元。


7. 一年半借新還舊

「借新還舊」是指以新借款來償還舊債的過程。當借款到期時,借款人通過再借一筆新的貸款,用來支付舊貸款的本金和利息。這樣的方式可以延長還款期限,避免立即償還大筆金額或賣出手中持股。此外,借款人只需支付新的貸款利息。

一年半後,需要再次「繳利息」,王寶會詢問是否要進行借新還舊。這時候需要「電話確認」是否進行「借新還舊」,群益會再借一筆新款來還清舊款,並按照新的利率重新計算一年半的貸款。這樣不需要另外準備還款的資金,非常方便。


8. 維持率及計算方式

群益證券是依「整戶維持率」進行計算,維持率計算方式為:(擔保品市值 / 融資金)* 100%。例如:假設你有100萬元的股票作為擔保品,借了60萬元,維持率 = (100萬元 / 60萬元) * 100% = 166.67%。

當維持率跌至130%以下時,就會觸發追繳。也就是說,當擔保品市值跌破78萬元(60萬 * 130% = 78萬)時,就會需要追加擔保品或還款。

提高維持率有三種方法:

  1. 再押其他股票:將其他股票作為擔保品加入,擔保品市值增加,而融資金不變,維持率提高。
  2. 還款:不變擔保品市值,減少融資金,維持率提高。
  3. 賣擔保品:當維持率低於166%時,賣出部分擔保品,T+2日內將款項還款,使維持率回到166%。

透過上述3種方法,可以有效避免被追繳,維持貸款的穩定。


為什麼要找王寶開戶?

  • 原因一:沒有營業員,直接線上開戶會很慢
    因為開戶人數眾多,需要一筆一筆慢慢等待,王寶可以幫助你加快整個開戶的流程,讓你更快地進入投資市場。
  • 原因二:沒有營業員,手續費很不優惠
    自行開戶通常無法享受專屬的手續費優惠,而王寶作為你的營業員,可以幫助你爭取更低的手續費率,減少你的投資成本,提升投資效益。
  • 原因三:沒有營業員,無法超前了解市場最新狀況
    王寶能提前知道公司相關政策,並且可以提前告訴你,讓你做好準備,像是本次的利率調整及質押限額通知。如果沒有人告訴你,或者你找到服務不好的營業員,你只能得到第三手以上的資訊,相對會慢很多,影響你的投資決策。

王寶擁有20多年的證券經歷,服務過上千位客戶,更榮獲多項獎項,包括金鷹獎、經濟業務貢獻獎等。服務品質、經歷更值得信賴,讓你投資路上更安心。此外,王寶也是稀飯唯一合作的營業員。如果你有任何關於質押、ETF等相關問題,也可以隨時私訊稀飯詢問,稀飯會為你提供最詳盡的解答和建議。總之,找王寶開戶,不僅能提高效率,還能享受手續費優惠和專業的市場資訊,是你投資路上值得信賴的夥伴,祝你發大財。

王寶橫幅版面

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加上,王寶是稀飯的朋友,並非單純是稀飯的營業員而已,所以稀飯很了解王寶的為人。同時,稀飯也會協助王寶處理部分事務,若有開戶、質押等問題,透過官方帳號,稀飯也會幫忙回覆,2人的回覆品質跟效率絕對是1個業務員無法做得來的。只要你找王寶,後續稀飯跟王保會確保給你最好的服務體驗。

最後,王寶跟稀飯還是要申明:質押、買賣股票本身具備一定的風險,做任何決定前,請務必評估好自身的能力。


常見問題 Q&A

1. 新利率幾點開始計算?
答: 6/25  14:30 過後的借款適用新利率。

2. 每天下午2:30-5:00暫停借款,從何時開始?
答:6/25 起 下午會暫停。

3. 借款於14:30-17:00暫停操作,其他時間呢?
答:上午至 14:30營業期間一樣隨借及到帳,17:00後申請,為非營業時間,借款上限50萬。

4. 每天公司借款額度是全部餘額還是單一個股計算?
答:每日有借款限額,限額到了就停止借款。

5. 原鈔優貸二客戶利率2.17%起,若持有未賣出,利率怎麼算?
答:維持 2.17%。

如果還有其他質押問題、開戶需求、手續費問題,歡迎使用留言功能或私訊王寶 Line(ID:jojo6738)或官方帳號,稀飯的Instagram臉書


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