最後更新日期： 2026 年 1 月 10 日
2026年群益證券股票質押利率調降！超低利率｜手把手教你開戶、匯撥、借款、還款！指定營業員再享手續費優惠
股票質押是一種以股票作為擔保品，向金融機構申請貸款的方式，能為投資人提供靈活的資金調度。然而，這種方式也伴隨風險，特別是當股票價格下跌時，可能會面臨追加擔保品或被強制平倉的壓力。因此，在選擇質押前，務必評估自身的風險承受能力，並充分了解相關條款。
群益證券質押特色
2026年1月，群益證券增加更多檔熱門股票，其中249檔「A賞」特選標的，包括 (0050) 元大台灣 50、(2330) 台積電、(00878) 國泰永續高股息 等台灣 50 指數成分股及熱門 ETF，標的清單比元大證金、元大證券還要更多，更能滿足不同投資目標的投資人，在市場上極具競爭力。群益證券的股票質押服務，不僅利率優惠，還具備 「小額彈性借款、快速放款、線上操作便捷」 等特點，成為投資人資金管理的熱門選擇：
- 小額借款更靈活：最低1萬元即可申請，無論是臨時資金需求或短期周轉，都能輕鬆應對。
- 即時放款，資金快速到帳：營業時間內，200 萬元以下款項最快 5 分鐘內匯入帳戶，讓投資人能迅速取得資金，提升資金運作效率。
- 借新還舊機制：支援「借新還舊」，無須額外準備現金還款，降低資金壓力。
- 線上操作簡單流暢：透過群益證券的線上平台，一鍵申請、無須繁瑣手續，投資人可輕鬆完成質押借款，省時又便利。
從群益證券開戶、申請便利貸、壓入擔保品到借款通通線上完成，不需出門！趁現在利率調降時，趕緊開戶吧~在Google搜尋「群益開戶」的連結會開到總公司，要找營業員比較不容易，調降手續費不用說也很有難度！
這篇文章，稀飯將帶你了解如何從群益證券開戶到完成質押借款流程，並計算維持率，再告訴你3個提高維持率的方法！
質押流程
- 先開群益證券戶
- 現有券商匯撥股票至群益證券
- 開立便利貸，提供財力證明
- 匯入股票擔保品
- 借款
5步驟就能質押了，其實沒有你想像中的複雜，以下稀飯將針對每個步驟進行詳細解說。
➊開立群益證券戶
群益證券在2024年7月份有調整開戶流程，目前開戶審核若無缺少資料，將會先通過開戶申請，接著，才會電話照會調整額度哦！
- 線上開戶
事前準備國民身分證、第二證件（含照片的健保卡、駕照或護照）、銀行存摺，點擊此連結 至群益金鼎證券官網點擊 「線上開戶」，完成開戶申請。申請完成後建議可以加王寶的官方帳號，告知你已完成申請，才能幫你加快開戶流程哦！不然自己線上開戶會等比較久！
- 開戶成功
開戶成功時，會收到郵件及簡訊通知，內容包含：開戶成功通知、開戶文件副本及驗證碼等資訊。記得領取、點擊紫色文字「開戶網頁」，才算完成開戶哦！屆時不太會操作，可以直接私訊王寶官方LINE帳號，再一步步教導你操作。
- 申請密碼、憑證
下載群益自家APP，並一一完成密碼修改、申請憑證後，即可開始使用APP。並且一戶通需要設定出入金帳戶，如果不會操作，王寶也會一步步指導你，記得要設定完成，收到成功信，才進行入金動作哦！
延伸閱讀：群益一戶通｜ 一戶通是什麼？如何設定？出入金手續費？ - 電話照會
王寶或你的營業員會撥打電話與你照會，只要照實回答 「第一步 線上開戶」 的資料即可。通常撥打電話都是營業時段，如果你有特殊需求，可以再跟王寶約其他時段照會。照會完成後會替你調整下單額度，沒有完成照會是無法下單的哦！
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🦍 最後小提醒：開戶後，要私訊王寶，才能幫你加快開戶流程以及調整手續費呦～不然又慢又貴！
▼開完群益證券戶並 不代表 可以開始借錢囉！跟著以下步驟繼續完成便利貸設定。▼
開戶過程有遇到任何問題，也都可以私訊王寶！
➋匯撥股票至群益
為何要將股票匯撥到群益證券，主要有兩大用途：
- 作為質押戶的財力證明：在群益證券持有的股票市值可以按『3倍』計算財力，這樣可以更大程度上增加可借款的額度。
- 作為擔保品：股票作為擔保品，可以用來申請做為擔保品，提高維持度或可借款金額。
匯撥至群益證券的股票市值可以按「市值3倍」計算財力，這是其他券商僅能按1倍計算所無法比擬的。例如：在群益證券持有市值100萬元的股票，可以開立 「300萬元的質押額度」，所以記得要先匯撥擔保品，再申辦便利貸！！不然，後續要臨櫃調整額度哦。
實際 可借款金額為庫存市值的 6成，即60萬元。借出的60萬元現金可以再買股票，新買的股票可以 再次 作為擔保品進一步提高整戶的維持率，再借出新擔保品市值的六成，即36萬元。目前總可借款金額可達96萬元（60萬+36萬），但記住，最終不能超過 質押額度 的300萬元。
如何匯撥股票？
目前，市面上只有國泰和凱基兩家券商提供「線上匯撥」服務，其餘券商需要 臨櫃申請。臨櫃申請前需要準備以下資料：兩家券商的集保存摺、身分證、印章，前往匯出券商辦理。若選擇國泰證券，可以準備好兩家券商的集保存摺，通過線上完成申請，流程相對快速。
第一次匯撥時，建議「一次匯多張股票」過來，以確保額度足夠。後續若要調整，只能透過「臨櫃」建立印鑑卡，填寫調整額度申請書，並重新提供財力重評，流程相對麻煩。因此，提前做好準備，可以更有效地利用群益證券的質押服務。
延伸閱讀：國泰證券 匯撥股票｜線上操作超方便，免出門，最快半天匯撥完成！一個事項要注意！
如果對於匯撥股票仍有疑慮，同樣可以 私訊王寶
➌加開群益便利貸
前面2個步驟都完成後，還無法進行質押，需要加開一個「群益便利貸」，才是真的代表你有質押的質格。如何加開呢？打開 群益e櫃檯 ，點擊 線上開戶，再點擊 信用、借券與借款，並將畫面 稍微往下滑動，就可以看到「群益便利貸」，最後，點選 「申請群益便利貸」，閱讀相關文件、提供財力證明等資料後，即可等待開戶通知。如果有需要信用交易需求，也可以一併開立。
開戶成功後，會收到一封《群益不限用途款項借貸領取開戶文件副本通知 》，記得要完成領取的動作，才是群益便利貸開戶成功哦！
延伸閱讀：群益證券好不好用？稀飯完整開箱
➍開始質押
便利貸開戶成功後，就可以開始質押啦！質押前需要先撥入股票擔保品，才能進行借款。而群益質押相比其他知名券商有2大特色：1.小額借款：1萬元起貸。2、超快速撥款：營業時間申請，200萬內5分鐘內撥款。先來看看如何撥入擔保品。
- 步驟一：點擊 群益便利貸。
- 步驟二：點擊 股票借款。
- 步驟三：撥入 欲作為擔保品的股票。
- 步驟四：點擊撥入申請與借款，如果單純要撥入提高維持率，則選擇右邊的按鈕「撥入申請」即可。
撥入擔保品教學
撥入擔保品的時間為營業日08:00~14:30，在這個時間外撥入擔保品都需要等隔一個工作天。所以，200萬5分鐘內匯款，僅限於你已經或正在營業時間內撥入擔保品才有可能如此快速匯款，如果你晚上撥入擔保品並借款，也要等到隔一個工作天，才會申請成功，並撥款哦！撥入成功後，就可以申請借款，也可以再撥入擔保品的時候，直接選擇「撥入申請及借款」，屆時完成撥入後，會直接幫你申請借款。
申請借款教學
不可融資融券的股票最高只能借到4成，而大部分股票則可以借到6成資金。換句話說，若你的市值為100萬元的擔保品，最高可以借出60萬元資金。當借滿6成時，維持率為166%。如果股票市值下跌22%，維持率將會低於130%，需要進行追繳。
那麼，借多少錢比較安全呢？稀飯建議將維持率控制在200%以上，這樣會相對保守。此時，股票市值需要下跌35%才會使維持率低於130%。你也可以選擇只借4成資金，此時維持率為250%，你就有48%的風險承受空間。最終，要借多少，依舊取決於你的風險承受能力以及手頭上的資金多寡，千萬不要借出自己能力範圍之外的資金，以免發生憾事。
當你在營業時間（14:30以前）申請借款時，200萬內可在5分鐘內完成撥款；若在非營業時間申請，當日累積上限為50萬。完成撥款後，款項將直接進入你的「一戶通」帳戶，並透過電子郵件通知你。
操作熟練後，你可以在T+2日早上完成交割並確保有擔保品可貸，這樣便能再次借款。在群益證券購買股票後，款項將從你的「一戶通」帳戶扣除。交割完成後，這些資金可作為擔保品以提高維持率，從而再次借款。你可隨時在「一戶通」中操作還款。質押的擔保品亦可直接賣出，若賣出後維持率低於166%，T+2日賣股的款項將「自動」用於還款，以恢復至166%的維持率。
延伸教學：群益便利貸如何還款？
至 群益e櫃檯 > 群益一戶通 > 還款 輸入 你欲還款的種類及還款金額 進行還款。
如果還有其他質押問題、開戶需求、手續費問題，歡迎私訊王寶哦！
群益股票質押的利率
目前，依據擔保品標的分類，共分為六個等級：A賞、B賞、C賞、D賞、E賞及零星級，詳細利率再麻煩私訊王寶。其中，台股50成分股及熱門ETF，例如（0056）元大高股息、（00919）群益台灣精選高息、（00878）國泰永續高股息、（0050）台灣元大50等ETF都屬於五星級，享有低於3%的超低利率。實際操作時，不需要擔心搞不清楚欲質押股票的利率，因為在便利貸系統中會依照 標的分類 自動排列好。
▶ 最新、完整利率、標的查詢：點此前往
稀飯建議持有的股票皆可撥入作為擔保品，這樣可以提高維持率。借款時，將依據低利率的可貸金額計算。不過，部分股票、ETF的質押需求較高，部分擔保品（如 00937B 群益ESG投等債20+）可能已達質押額度，無法再作為擔保品。若要查詢特定標的是否仍可作為擔保品，可以前往 證交所「借貸款項擔保品餘額表」 進行查詢。
▶ 查詢質押標的是否作為擔保品：點此前往
❗️特別注意❗️還款時，務必 先打電話 通知王寶或你的營業員，明確表示要優先償還利率較高的部分（指定還款）。否則，系統會自動按照「先借先還」的機制進行還款。
每半年還息
質押接近半年的時候，王寶會通知需要支付利息。使用一戶通APP點選「還利息」，並通知王寶，即可進行展期。每次展期時間為「半年」，最多可「展期兩次」，總共可以展期一年半。
如何還款可以看 4. 開始質押 中的 如何還款 說明
利息計算方式為：融資金額乘以利率再乘以借款天數。舉例來說，若融資金額為60萬元，利率為2.17%，借款期間為60天，那麼利息計算如下：60萬元 * 2.17% * (60天/365天) = 2143.92元。
一年半借新還舊
「借新還舊」指的是以新借款來償還舊債的方式。當借款到期時，借款人透過再借一筆新的貸款來支付舊貸款的本金和利息，從而延長還款期限，避免一次性償還大筆資金或變賣資產。此外，借款人僅需支付新貸款的利息。
一年半後，需要再次「繳利息」，王寶會詢問是否要進行借新還舊。這時候需要「電話確認」是否進行「借新還舊」，群益會再借一筆新款來還清舊款，並按照新的利率重新計算一年半的貸款。這樣不需要另外準備還款的資金，非常方便。
維持率及計算方式
群益證券是依「整戶維持率」進行計算，維持率計算方式為：（擔保品市值 / 融資金）* 100%。例如：假設你有100萬元的股票作為擔保品，借了60萬元，維持率 = (100萬元 / 60萬元) * 100% = 166.67%。
當維持率跌至130%以下時，就會觸發追繳。也就是說，當擔保品市值跌破78萬元（60萬 * 130% = 78萬）時，就會需要追加擔保品或還款。
提高維持率的3種方法：
- 再押其他股票：將其他股票作為擔保品加入，擔保品市值增加，而融資金不變，維持率提高。
- 還款：不變擔保品市值，減少融資金，維持率提高。
- 賣擔保品：當維持率低於166%時，賣出部分擔保品，T+2日內將款項還款，使維持率回到166%。
透過上述3種方法，可以有效避免被追繳，維持貸款的穩定。
為什麼要找王寶開戶？
- 原因一：沒有營業員，直接線上開戶會很慢：因為開戶人數眾多，需要一筆一筆慢慢等待，王寶可以幫助你加快整個開戶的流程，讓你更快地進入投資市場。
- 原因二：沒有營業員，手續費很不優惠：自行開戶通常無法享受專屬的手續費優惠，而王寶作為你的營業員，可以幫助你爭取更低的手續費率，減少你的投資成本，提升投資效益。
- 原因三：沒有營業員，無法超前了解市場最新狀況：王寶能提前知道公司相關政策，並且可以提前告訴你，讓你做好準備，像是本次的利率調整及質押限額通知。如果沒有人告訴你，或者你找到服務不好的營業員，你只能得到第三手以上的資訊，相對會慢很多，影響你的投資決策。
王寶擁有20多年的證券經歷，服務過上千位客戶，更榮獲多項獎項，包括金鷹獎、經濟業務貢獻獎等。服務品質、經歷更值得信賴，讓你投資路上更安心。此外，王寶也是稀飯唯一合作的營業員。如果你有任何關於質押、ETF等相關問題，也可以隨時私訊稀飯詢問，稀飯會為你提供最詳盡的解答和建議。總之，找王寶開戶，不僅能提高效率，還能享受手續費優惠和專業的市場資訊，是你投資路上值得信賴的夥伴，祝你發大財。
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加上，王寶是稀飯的朋友，並非單純是稀飯的營業員而已，所以稀飯很了解王寶的為人。同時，稀飯也會協助王寶處理部分事務，若有開戶、質押等問題，透過官方帳號，稀飯也會幫忙回覆，2人的回覆品質跟效率絕對是1個業務員無法做得來的。只要你找王寶，後續稀飯跟王保會確保給你最好的服務體驗。
最後，王寶跟稀飯還是要申明：質押、買賣股票本身具備一定的風險，做任何決定前，請務必評估好自身的能力。
如果還有其他質押問題、開戶需求、手續費問題，歡迎使用留言功能或私訊王寶 LINE（ID:jojo6738）或官方帳號，稀飯的Instagram、臉書。
