最後更新日期： 2024 年 7 月 1 日
群益金鼎證券 不限用途款項借貸｜完整股票質押教學｜挑戰市場超低利率
股票質押是一種用股票作為擔保品，向金融機構申請貸款的方式，但也伴隨一定風險。當股票價格下跌時，可能會面臨追加擔保品或被強制平倉的風險。因此，投資人在選擇質押前需仔細評估自身風險承受能力，並充分了解相關條款。
隨著台股加權指數不斷創下新高，越來越多投資人選擇用股票作為擔保品進行質押，以借取更多資金進行投資，獲得套利空間。甚至連00937B的質押需求都已經超過市場流動的10%，因而暫停受理。在這質押市場中，群益證券以其相對低廉的質押利率脫穎而出，即便在6月25號後調升了利率，依然穩居市場領導地位（元大證券也即將調整利率）。群益證券還設有「借新還舊」的機制，再加上營業時間內，200萬元以下的款項，最快5分鐘即可匯入帳戶，吸引了大批投資人開立群益證券帳戶，專為質押服務。
群益證券的優勢不僅在於其低廉的質押利率，還包括：
- 小額借款無壓力：無論是臨時急用還是資金周轉，小額借款都能輕鬆應對。
- 線上操作便捷：群益的線上平台操作簡單易懂，無需繁瑣的手續。
- 快速放款：在營業時間內，200萬元以下的款項最快5分鐘即可到賬，極大方便了投資人的資金運作。
2024.07.01 更新：
- 7/1下週一17:00起，每日將有限量額度分批釋出，可供投資人系統申請，直到系統額滿為止。
- 每日依市況及風控，釋放當日額度。因指數相對高檔，基於風控，為觀察市況，故預期初期額度不多
- 重要！請務必【先拿額度、再買股票】，避免違約交割。
- 更多疑問可以點擊 此連結 看更多。
2024.06.25 更新：
- 6個月後展期的利率照舊，最多展期2次，共一年半時間可維持舊利率。
- 借新還舊 利率依當時候市場而定。（確切利率為多少，我無法保證）
- 一年半後依舊可以借新還舊，此權利並不影響。（目前群益證券已有預留額度下來，請放心）
質押流程
- 先開群益證券戶
- 現有券商匯撥股票至群益證券
- 開立便利貸，提供財力證明
- 匯入股票擔保品
- 借款
1. 開立群益證券戶
- 線上開戶
事前準備國民身分證、第二證件（含照片的健保卡、駕照或護照）、銀行存摺，點擊此連結 至群益金鼎證券官網點擊 「線上開戶」，完成開戶申請。 - 電話照會（約1至2天）
王寶或你的營業員會撥打電話與你照會，只要照實回答 「第一步 線上開戶」 的資料即可。（建議可以加王寶 Line（ID:jojo6738）或官方帳號，說明你已完成申請，才能幫你加快開戶流程哦！不然自己線上開戶會等比較久！） - 開戶成功
開戶成功時，會收到郵件及簡訊，內容包含開戶成功通知、開戶文件副本及驗證碼等資訊，記得領取、點擊紫色文字「開戶網頁」，才算完成開戶哦！
群益證券領取開戶文件 - 申請密碼、憑證
下載群益自家APP，並一一完成密碼修改、憑證申請後，即可開始使用APP。
▶ 群益免出門，線上開戶：點此前往
🦍 王寶小提醒：開戶後，要私訊我，才能幫你加快開戶流程以及調整手續費呦～不然又慢又貴！
▼開完群益證券戶並不代表可以開始借錢囉！以下步驟繼續設定。▼
2. 匯撥股票至群益
將股票匯撥到群益證券有兩大主要用途：
- 作為質押戶的財力證明：在群益證券持有的股票市值可以按3倍計算財力，這樣可以更大程度上增加可借款的額度。
- 用來作為擔保品：股票作為擔保品，可以用來申請做為擔保品，提高維持度或可借款金額。
匯撥至群益證券的股票市值可以按「市值3倍」計算財力，這是其他券商僅能按1倍計算所無法比擬的。例如：
- 在群益證券持有市值100萬元的股票，可以開立300萬元的質押額度。
- 實際可借款金額為庫存市值的6成，即60萬元。
- 借出的60萬元現金可以再買股票，新買的股票可以再次作為擔保品進一步提高整戶的維持率，再借出新擔保品市值的六成，即36萬元。
- 目前總可借款金額可達96萬元（60萬+36萬），但記住，最終不能超過質押額度的300萬元。
如何匯撥股票？
目前，市面上只有國泰和凱基兩家券商提供「線上匯撥」服務，其餘券商需要臨櫃申請。臨櫃申請前需要準備以下資料：
- 兩家券商的集保存摺
- 身分證
- 印章
前往匯出券商辦理。若選擇國泰證券，可以準備好兩家券商的集保存摺，通過線上完成申請，流程相對快速。
第一次匯撥時，建議一次匯多張股票過來，以確保額度足夠。後續若要調整，只能透過「臨櫃」建立印鑑卡，填寫調整額度申請書，並重新提供財力重評，流程相對麻煩。因此，提前做好準備，可以更有效地利用群益證券的質押服務。
如果對於匯撥股票仍有疑慮，可以詢問你的營業員或稀飯跟王寶
3. 加開群益便利貸
前面2個步驟都完成後，其實還無法進行質押，需要加開一個「群益便利貸」，才是真的代表你有質押的質格。如果加開呢？打開 群益e櫃檯 ，點擊 線上開戶，再點擊 信用、借券與借款，並將畫面 稍微往下滑動，就可以看到「群益便利貸」，最後，點選 「申請群益便利貸」，閱讀相關文件、提供財力證明等資料後，即可等待開戶通知。如果有需要信用交易需求，也可以一併開立。
開戶成功後，會收到一封《群益不限用途款項借貸領取開戶文件副本通知 》，記得要完成領取的動作，才是群益便利貸開戶成功哦！
延伸閱讀：群益證券好不好用？稀飯完整開箱
4. 開始質押
便利貸開戶成功後，就可以開始質押啦！質押前需要先撥入股票擔保品，才能進行借款。而群益質押相比其他知名券商有2大特色：1.小額借款：1萬元起貸。2、超快速撥款：營業時間申請，200萬內5分鐘內撥款。先來看看如何撥入擔保品。
- 步驟一：點擊 群益便利貸。
- 步驟二：點擊 股票借款。
- 步驟三：撥入 欲作為擔保品的股票。
- 步驟四：點擊撥入申請與借款，如果單純要撥入提高維持率，則選擇右邊的按鈕「撥入申請」即可。
撥入擔保品教學
撥入擔保品的時間為營業日08:00~14:30，在這個時間外撥入擔保品都需要等隔一個工作天。所以，200萬5分鐘內匯款，僅限於你已經或正在營業時間內撥入擔保品才有可能如此快速匯款，如果你晚上撥入擔保品並借款，也要等到隔一個工作天，才會申請成功，並撥款哦！撥入成功後，就可以申請借款，也可以再撥入擔保品的時候，直接選擇「撥入申請及借款」，屆時完成撥入後，會直接幫你申請借款。
申請借款教學
不可融資融券的股票最高只能借到4成，而大部分股票則可以借到6成資金。換句話說，若你的市值為100萬元的擔保品，最高可以借出60萬元資金。當借滿6成時，維持率為166%。如果股票市值下跌22%，維持率將會低於130%，需要進行追繳。
那麼，借多少錢比較安全呢？稀飯建議將維持率控制在200%以上，這樣會相對保守。此時，股票市值需要下跌35%才會使維持率低於130%。你也可以選擇只借4成資金，此時維持率為250%，你就有48%的風險承受空間。最終，要借多少，依舊取決於你的風險承受能力以及手頭上的資金多寡，千萬不要借出自己能力範圍之外的資金，以免發生憾事。
當你在營業時間（14:30以前）申請借款時，200萬內可在5分鐘內完成撥款；若在非營業時間申請，當日累積上限為50萬。完成撥款後，款項將直接進入你的「一戶通」帳戶，並透過電子郵件通知你。
操作熟練後，你可以在T+2日早上完成交割並確保有擔保品可貸，這樣便能再次借款。在群益證券購買股票後，款項將從你的「一戶通」帳戶扣除。交割完成後，這些資金可作為擔保品以提高維持率，從而再次借款。你可隨時在「一戶通」中操作還款。質押的擔保品亦可直接賣出，若賣出後維持率低於166%，T+2日賣股的款項將「自動」用於還款，以恢復至166%的維持率。
延伸教學：如何還款？
至 群益e櫃檯 – 群益一戶通 – 還款申請
如果還有其他質押問題、開戶需求、手續費問題，歡迎使用留言功能或私訊王寶 Line（ID:jojo6738）或官方帳號，稀飯的Instagram、臉書。
5. 群益股票質押的利率
目前，依據擔保品標的分類，共分為五個等級：白金級、金級、K金級、銀級及銅級。在6月25號後，這些等級的利率分別如下：2.3%（白金級）、2.5%（金級）、2.7%（K金級）、3.0%（銀級）及3.75%（銅級）。其中，台股50成分股及熱門ETF（例如0056 元大高股息、00919 群益台灣精選高息、00878 國泰永續高股息）都屬於白金級，享有2.3%的利率。實際操作時，不需要擔心搞不清楚欲質押股票的利率，因為在便利貸時，系統會根據標的分類自動排列好。
白金級標的（ETF）
| 股票代碼 | 股票名稱 |
|---|---|
| 0050 | 元大台灣50 |
| 0051 | 元大中型100 |
| 0052 | 富邦科技 |
| 0053 | 元大電子 |
| 0055 | 元大MSCI金融 |
| 0056 | 元大高股息 |
| 0057 | 富邦摩台 |
| 006201 | 元大富櫃50 |
| 006203 | 元大MSCI台灣 |
| 006204 | 永豐臺灣加權 |
| 006208 | 富邦台50 |
| 00679B | 元大美債20年 |
| 00687B | 國泰20年美債 |
| 00690 | 兆豐臺灣藍籌30 |
| 00692 | 富邦公司治理 |
| 00701 | 國泰股利精選30 |
| 00713 | 元大台灣高息低波 |
| 00720B | 元大投資級公司債 |
| 00722B | 群益投資級電信債 |
| 00724B | 群益投資級金融債 |
| 00725B | 國泰投資級公司債 |
| 00728 | 第一金工業30 |
| 00730 | 富邦臺灣優質高息 |
| 00731 | 復華富時高息低波 |
| 00733 | 富邦臺灣中小 |
| 00746B | 富邦A級公司債 |
| 00751B | 元大AAA至A公司債 |
| 00761B | 國泰A級公司債 |
| 00764B | 群益25年美債 |
| 00772B | 中信高評級公司債 |
| 00773B | 中信優先金融債 |
| 00850 | 元大臺灣ESG永續 |
| 00878 | 國泰永續高股息 |
| 00881 | 國泰台灣5G+ |
| 00888 | 永豐台灣ESG |
| 00891 | 中信關鍵半導體 |
| 00892 | 富邦台灣半導體 |
| 00894 | 中信小資高價30 |
| 00896 | 中信綠能及電動車 |
| 00900 | 富邦特選高股息30 |
| 00901 | 永豐智能車供應鏈 |
| 00904 | 新光臺灣半導體30 |
| 00905 | FT臺灣Smart |
| 00907 | 永豐優息存股 |
| 00912 | 中信臺灣智慧 50 |
| 00913 | 兆豐台灣晶圓製造 |
| 00915 | 凱基優選高股息30 |
| 00918 | 大華優利高填息30 |
| 00919 | 群益台灣精選高息 |
| 00921 | 兆豐龍頭等權重 |
| 00922 | 國泰台灣領袖50 |
| 00923 | 群益台ESG低碳50 |
| 00927 | 群益半導體收益 |
| 00928 | 中信上櫃ESG30 |
| 00929 | 復華台灣科技優息 |
| 00930 | 永豐ESG低碳高息 |
| 00932 | 兆豐永續高息等權 |
| 00934 | 中信成長高股息 |
| 00935 | 野村臺灣新科技50 |
| 00936 | 台新永續高息中小 |
| 00937B | 群益ESG投等債20+ |
▶ 最新、完整利率、標的查詢：點此前往
股票都可以撥入作為擔保品，維持率較高。借款時會依據低利率的可貸金額計算：假設2.3%利率的可貸金額為100萬，而2.7%利率的可貸金額為50萬。若申請貸款120萬，則100萬部分按2.3%計息，剩餘的20萬部分則按2.7%計息。
近期，因為股票質押熱門，部分擔保品，例如：00937B 群益ESG投等債20+、004204 永豐臺灣加權，以達質押額度，不得再做為擔保品。如何查詢標品是否可以作為擔保品呢？可以到 證交所 的 借貸款項擔保品餘額表 進行查詢。
▶ 查詢質押標的是否作為擔保品：點此前往
❗️特別注意❗️
在還款時，一定要先「打電話」告訴王寶或你的營業員，明確表示你要先還「利率較高」的部分（指定還款），否則系統會自動採用「先借先還」的機制進行還款哦！
6. 每半年還息
質押接近半年的時候，王寶會通知需要支付利息。使用一戶通APP點選「還利息」，並通知王寶，即可進行展期。每次展期時間為「半年」，最多可「展期兩次」，總共可以展期一年半。
如何還款可以看 4. 開始質押 中的 如何還款 說明
利息計算方式為：融資金額乘以利率再乘以借款天數。舉例來說，若融資金額為60萬元，利率為2.17%，借款期間為60天，那麼利息計算如下：60萬元 * 2.17% * (60天/365天) = 2143.92元。
7. 一年半借新還舊
「借新還舊」是指以新借款來償還舊債的過程。當借款到期時，借款人通過再借一筆新的貸款，用來支付舊貸款的本金和利息。這樣的方式可以延長還款期限，避免立即償還大筆金額或賣出手中持股。此外，借款人只需支付新的貸款利息。
一年半後，需要再次「繳利息」，王寶會詢問是否要進行借新還舊。這時候需要「電話確認」是否進行「借新還舊」，群益會再借一筆新款來還清舊款，並按照新的利率重新計算一年半的貸款。這樣不需要另外準備還款的資金，非常方便。
8. 維持率及計算方式
維持率計算方式為：（擔保品市值 / 融資金）* 100%。例如：假設你有100萬元的股票作為擔保品，借了60萬元，維持率 = (100萬元 / 60萬元) * 100% = 166.67%。
當維持率跌至130%以下時，就會觸發追繳。也就是說，當擔保品市值跌破78萬元（60萬 * 130% = 78萬）時，就會需要追加擔保品或還款。
提高維持率的方法有三種：
- 再押其他股票：將其他股票作為擔保品加入，擔保品市值增加，而融資金不變，維持率提高。
- 還款：不變擔保品市值，減少融資金，維持率提高。
- 賣擔保品：當維持率低於166%時，賣出部分擔保品，T+2日內將款項還款，使維持率回到166%。
透過上述3種方法，可以有效避免被追繳，維持貸款的穩定。
常見問題 Q&A
1. 新利率幾點開始計算？
答： 6/25 14:30 過後的借款適用新利率。
2. 每天下午2:30-5:00暫停借款，從何時開始？
答：6/25 起 下午會暫停。
3. 借款於14:30-17:00暫停操作，其他時間呢？
答：上午至 14:30營業期間一樣隨借及到帳，17:00後申請，為非營業時間，借款上限50萬。
4. 每天公司借款額度是全部餘額還是單一個股計算？
答：每日有借款限額，限額到了就停止借款。
5. 原鈔優貸二客戶利率2.17%起，若持有未賣出，利率怎麼算？
答：維持 2.17%。
如果還有其他質押問題、開戶需求、手續費問題，歡迎使用留言功能或私訊王寶 Line（ID:jojo6738）或官方帳號，稀飯的Instagram、臉書。
